Закрыть ... [X]

Банк слова связанные с банком

 

 

 

 

Банки предупредили о грядущем связанные сокращении розничного кредитования на 60%.

 

04 июня 2014г.

 

Руководители одиннадцати частных банков просят Банк России пересмотреть сделанный им расчет полной стоимости кредита (ПСК), к которому с 2015г. будут привязаны максимальные ставки по кредитам. Банкиры считают, что эта стоимость занижена, и грозят сокращением кредитования на 60%.

Банкиры написали письмо (есть у РБК) председателю Банка РоссииЭльвире Набиуллиной, в котором высказали недовольство расчетом полной стоимости кредита. "Проведя анализ, банки обнаружили значительное отклонение (в меньшую сторону) расчетной ПСК от той, которая реально применяется розничными коммерческими банками", - говорится в письме.

Под ним подписались руководители Альфа-банка, Ситибанка, ТКС Банка, "Ренессанс Кредита", Связного банка, "Хоум Кредита", "Открытия","Русского стандарта", ОТП Банка, Совкомбанка, Кредит Европа Банка.

Банкиры считают, что расчеты искажены из-за того, что в них учтены данные по кредитам зарплатным клиентам, в первую очередь выдаваемым банками с госучастием, которые "могут предложить своим клиентам кредиты в среднем на 5-10 п.п. дешевле, чем коммерческие банки". Получается, что ПСК намного ниже, чем банки предлагают клиентам "с улицы". Банкиры предлагают выделить кредиты зарплатникам в отдельную категорию.

Также они настаивают на исключении из расчета кредитных карт и карт с овердрафтом, объясняя это тем, что плата за выпуск и обслуживание карты искажает расчетное значение стоимости кредита. Особенно это заметно на премиальных картах: комиссии для них высокие, но если держатель такой карты мало пользуется кредитным лимитом, "влияние платы за обслуживание на величину полной стоимости кредита необоснованно возрастает". Например, банк взял комиссию за обслуживание карты 3 тыс. руб., а клиент потратил по кредитному лимиту 1 тыс. руб.: получается, что полная стоимость кредита составила сотни процентов.

Привязать максимальную стоимость кредита к расчетной ПСК Центробанк собирается с 1 января 2015г. Это предусмотрено законом "О потребительском кредите", механизм следующий: ЦБ раз в квартал определяет среднерыночную ПСК не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам в рознице, а банкам запрещается превышать ее более чем на одну треть. Публиковать ПСК ЦБ начнет с 14 ноября этого года, но РБК удалось узнать результаты предварительного расчета. Максимально допустимая ставка по кредитам на покупку машины по этим расчетам составляет 25,8% годовых, если автомобиль новый, и 31,9% - если подержанный. По кредитной карте заемщик будет платить не более 45,9%. Это максимальная ставка, предусмотренная при лимите до 30 тыс. руб., минимум составит 28,9%, если сумма превышает 300 тыс. руб.

Нецелевые беззалоговые кредиты будут стоить от 21,6% (сумма свыше 300 тыс. руб., срок до года) до 34,6% годовых (сумма до 30 тыс. руб., срок до года). Максимальные ставки по POS-кредитам, традиционно самым дорогим в продуктовой линейке банков, колеблются от 49,9% (свыше 100 тыс. руб. на срок от года) до 72,5% (до 30 тыс. руб., до года).

По подсчетам банкиров, приведенным в письме, если бы предлагаемые ограничения были введены с 1 января 2013г., это бы привело к сокращению потребительского кредитования на 57%. "Только по нашим банкам объем средств, недополученных гражданами, составил бы 400 млрд руб.", - сказано в письме. Реализация ограничений с 1 января 2015г. приведет к "автоматическому" сокращению объемов потребкредитования более чем на 60% (а по кредитным картам - до 90%), предупреждают банкиры.

 

 

 

"Перед регулятором стоит сложная задача, - считает зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. - Он может свалить все кредиты в одну кучу. Тем самым значение среднерыночной ПСК уменьшится за счет серьезного давления вниз со стороны зарплатных клиентов. Это будет не экономическое, а политическое решение, которое окажет негативное влияние на кредитный сектор и существенно подорвет кредитный потенциал банков". По мнению предправления ОТП Банка Георгия Чесакова, снижение доступности для населения кредитных средств может привести к уменьшению объемов розничной торговли и перетеканию определенных сегментов клиентов на серый рынок заимствований.

Банк России подтвердил факт получения письма. "Мы рассматриваем это письмо как попытку сохранения самого верхнего сегмента - высокорисковых продуктов, - сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. - Многие аргументы, приведенные банками, не в полной мере соответствуют тем целям, ради которых принимался закон. Если реализовать предложения по выделению зарплатных проектов, то средняя стоимость многих продуктов повысится, а охлаждающее влияние на высокорисковые продукты снизится. Мы пока не планируем менять расчеты".

По его словам, случаи, когда клиент приобрел карту с высоким комиссионным платежом и мало использовал предоставленный лимит, действительно существуют. "Вместе с тем добиваться полного исключения из ПСК для всех видов кредитов фиксированных платежей малопродуктивно, - считает он. - Эту тему нужно обсуждать в рамках законодательного процесса".

Представители госбанков говорят, что разница между стоимостью кредитов зарплатникам и остальным клиентам несущественная. Например, представитель пресс-службы ВТБ 24 сообщил РБК, что она составляет примерно 3 п.п. Действительно, говорит гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов, если кредит большой, разница в стоимости незначительна и не превышает 5 п.п., но для кредитов в 100-200 тыс. руб. разница может составлять 15-25 п.п. "И это в рамках одного банка", - отмечает он, ссылаясь на данные исследования FRG.

По мнению главного аналитика Сбербанка Михаила Матовникова, кредиты зарплатникам, будучи включенными в расчет, действительно могут существенно влиять на среднерыночную стоимость кредитов. "Их долю в общем объеме потребительского кредитования можно оценить в 40%, и она будет расти, так как банки заинтересованы в кредитовании таких клиентов не столько исходя из требований ЦБ, сколько из соображений рисков.

Для банков становится все страшнее кредитовать клиентов "с улицы", - уверен он. Матовников считает, что сокращение рынка потребительского кредитования на 60%, о котором пишут банкиры, - преувеличение: "Скорее всего, оно вероятно только для высокомаржинальных банков. Чтобы соответствовать расчетам ЦБ, банки вынуждены будут повышать требования к заемщикам: по легальной зарплате, по долговой нагрузке, соответственно, тогда они получат заемщиков, достойных низкой процентной ставки. Это приведет к падению маржи, но и риски заметно сократятся".

С 1 июля вступает в силу закон "О потребительском кредите", согласно которому Банк России определяет среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по отдельным категориям (за исключением ипотеки). Превышать это значение более чем на треть будет запрещено. ЦБ начнет публиковать средние ставки 14 ноября, а само ограничение заработает со следующего года. Предварительно регулятор рассчитал среднюю ПСК и допустимое отклонение от нее по четырем основным категориям (автокредиты, кредиты наличными, кредитные карты и POS-кредиты) с разбивкой по суммам и срокам, таким образом, всего получилось 20 категорий.

 

 

 

 

На 1 апреля 2014 года общая задолженность кузбассовцев перед банками увеличилась на 21% по сравнению с соответствующим периодом 2013-го.

 

29 мая 2014г.

 

В обладминистрации прошло селекторное совещание по проблеме роста «закредитованности» населения. Заместитель губернатора по экономике и региональному развитию Д.В.Исламов обсудил на совещании с заместителями глав территорий и председателями рай- и горсоветов народных депутатов необходимые меры для усиления информационно-разъяснительной работы среди кузбассовцев. В селекторном совещании также приняли участие представители главного управления Центробанка РФ по области, управления ФАС по области, управления Федеральной службы судебных приставов по области.

 

Д.В.Исламов отметил, что проблема закредитованности населения становится все острее и острее. Жители продолжают активно брать кредиты. Так, по данным Центробанка России, на 1 апреля 2014 года общая задолженность кузбассовцев перед банками увеличилась на 21% по сравнению с соответствующим периодом 2013-го и составила 194 млрд рублей.

 

Но особенно губернатора А.Г.Тулеева беспокоит то, что становится все больше кузбассовцев, которые, не рассчитав свои финансовые возможности, набрали кредитов, а расплатиться по ним уже не могут. Так, по состоянию на 1 апреля 2014 года просроченная задолженность жителей области выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года уже на 40% и составила 11,7 млрд рублей.

 

Д.В.Исламов обратился к заместителям глав, депутатам с рекомендацией организовать рассмотрение проблемы закредитованности населения на своих совещаниях, сессиях городских и районных советов. Замгубернатора подчеркнул, что нужно чаще выступать перед людьми на телевидении, радио, размещать статьи в местных газетах, объяснять людям, чтобы они бездумно не набирали кредитов.

«Нужно донести информацию, что надо делать в сложной жизненной ситуации, когда нет возможности платить по кредиту, - подчеркнул Д.В.Исламов. - Прежде всего, надо сразу обращаться в банк и продолжать платить хоть какую-то часть долга. Люди должны знать, что безысходности нет».

Пресс-служба АКО

 

Источник: http://avant-partner.ru/news/8029.html 

 

 

 

 

 

 

По данным ТКС Банка на 01 апреля 2014г. рынок кредитных карт РФ превысил 1 трлн.рублей.

 

18 мая 2014г.

 

Москва, Россия — 13 мая 2014 года.


TCS Group Holding PLC (TCS LI) («Группа»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых услуг в России, включающий Банк «Тинькофф Кредитные Системы» («ТКС Банк») и страховую компанию «Тинькофф Онлайн Страхование», сегодня публикует результаты исследования рынка кредитных карт России в первом квартале 2014 года.

Согласно исследованию ТКС Банка, основанному на данных Банка России, в первом квартале 2014 года российский рынок кредитных карт вырос на 5,1% по сравнению с показателем на 1 января 2014 года и составил 1,04 трлн руб. (2013 год: 990 млрд руб.). Наибольший рост наблюдался в январе и марте (22,2 млрд руб. и 22,5 млрд руб., соответственно), в то время как в феврале рост составил 5,4 млрд руб.

Вместе с тем, совокупный портфель кредитов физическим лицам, по данным Банка России, вырос на 2,7% по сравнению с данными на 1 января 2014 года и составил 10,2 трлн руб. (2013 год: 9,96 трлн руб.).

Первая пятерка банков по размеру портфеля кредитных карт увеличила свою долю рынка с 61,3% по состоянию на 1 января 2014 года до 62,2% по состоянию на 1 апреля 2014 года. Совокупные доли десяти и двадцати крупнейших банков в первом квартале 2014 года остались практически неизменными: 77,7% и 90,5%, соответственно, по сравнению с 77,6% и 90,4%, соответственно, на начало года.

Оставаясь лидером рынка с долей 27,1% по состоянию на 1 апреля 2014 года, Сбербанк увеличил портфель кредитных карт до 282,1 млрд руб. Банк «Русский Стандарт» удерживает за собой второе место с долей рынка 15,2% и портфелем кредитных карт в размере 158,5 млрд руб. ТКС Банк остается на третьей позиции с долей рынка 7,3% и портфелем кредитных карт в размере 75,6 млрд руб.

Лидерами по росту портфеля кредитных карт в абсолютном выражении в первом квартале стали Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ-24 (рост в размере 29,7 млрд руб., 6,9 млрд руб. и 4,3 млрд руб., соответственно).

Комментируя результаты исследования, Председатель Правления ТКС Банка Оливер Хьюз отметил: «Результаты исследования демонстрируют значительное замедление темпов роста российского рынка кредитных карт, а также тот факт, что половина этого роста приходится на государственные банки. Вместе с тем данный сегмент по-прежнему растет быстрее, чем рынок потребительского кредитования в целом. Благодаря устойчивым позициями по капиталу и по ликвидности ТКС Банк имеет все возможности для того, чтобы возобновить динамичный рост, как только улучшатся рыночные условия. ТКС Банк продолжает извлекать преимущества за счет своей гибкой бизнес-модели и уникальной платформы дистанционного обслуживания и привлечения клиентов и сохраняет лидирующие позиции на рынке. Мы последовательно наращиваем размер нашего портфеля кредитных карт, осуществляя при этом строгий контроль над его качеством и концентрируясь на управлении кредитными рисками».

Рынок кредитных карт России, I квартал 2014 года

 

Вместе с тем, совокупный портфель кредитов физическим лицам, по данным Банка России, вырос на 2,7% по сравнению с данными на 1 января 2014 года и составил 10,2 трлн руб. 
Подробнее:  http://www.plusworld.ru/daily/rost-rinka-kreditnih-kart-sostavil-5-1-za-i-kvartal-2014-goda/

 

Банки: ТКС Банк 

 

Определены наиболее дорогие банковские бренды на российском рынке.

 

12 мая 2014г.

 

Компания Brand Finance совместно с BrandLab и Банки.ру представили  рейтинг самых дорогих банковских брендов на российском рынке. 

 

Чем крупнее, тем дороже

Brand Finance является ведущим мировым независимым консультантом по оценке стоимости брендов. Совместно с британским журналом The Banker компания c 2007 года публикует топ-500 самых дорогих брендов банков в мире. Рейтинг самых дорогих брендов российских банков выходит впервые при технической поддержке портала Банки.ру и брендингового агентства BrandLab.

На первом месте рейтинга расположился Сбербанк — стоимость его бренда на начало 2014 года составляла почти 11 млрд долларов США. Второе место у банка ВТБ — стоимость его бренда 3,3 млрд долларов. Замыкает тройку лидеров Газпромбанк с показателем чуть выше миллиарда долларов.

В десятку наиболее дорогих брендов также входят Банк Москвы (1 млрд долларов), банк «Русский Стандарт» (427 млн), Росбанк (398 млн), Альфа-Банк (319 млн), Россельхозбанк (283 млн),НОМОС-Банк (277 млн) и Промсвязьбанк (276 млн долларов).

Замыкают топ-50 в рейтинге банк «Центр-Инвест» и Внешпромбанк (их бренды стоят по 17 млн долларов), а также Новикомбанк (16 млн долларов).

С полной версией рейтинга вы можете ознакомиться по ссылке ниже.

Примечательно, что почти у всех тех банков, которые оценивались Brand Finance в 2013 году, стоимость бренда в текущем году упала: у Сбербанка — на 3,2 млрд долларов, у Банка Москвы — на 680 млн , у Росбанка — на 48 млн.

Также заметно снижение показателей у Транскредитбанка (с 195 млн до 182 млн долларов), банка «Уралсиб» (с 211 млн до 126 млн долларов), банка «Зенит» (со 120 млн до 87 млн долларов) и банка «Возрождение» (со 187 млн до 84 млн долларов).

При этом выросли стоимости брендов, например, у банка ВТБ (на 921 млн долларов) и НОМОС-Банка (на 34 млн).

«Большинство банков потеряло в стоимости собственных брендов по внешней причине — из-за ухудшения странового рейтинга России в связи с экономической стагнацией, — объясняет тенденции управляющий директор Brand Finance в России Александр Еременко. — Оценка стоимости бренда всегда базируется на финансовых показателях бизнеса, поэтому можно ожидать, что в 2015 году стоимость брендов российских банков продолжат падать. Однако стоимость бренда можно увеличить даже на стагнирующем рынке, если усиливать репутацию бренда, его известность, улучшать обслуживание и заботиться о клиентах».

Как оценивали

В рамках исследования Brand Finance были отобраны и оценены 200 российских банков с самой большой капитализацией (чем успешнее бизнес, тем выше вероятность, что и бренд у него будет сильный), из получившихся значений было выбрано полсотни кредитных организаций, ранжированных по стоимости их брендов.

Brand Finance использует для оценки брендов доходный подход по методу освобождения от роялти. Данный подход основан на предположении, что в случае, когда компания не владеет какими-либо торговыми марками, она должна будет получить лицензию на них у другого владельца торговых марок. Владение, следовательно, освобождает компанию от лицензионной платы (роялти) за пользование чужими торговыми марками.

Существует пять этапов оценки компании по методу освобождения от роялти. На первом этапе определяются прогнозируемые доходы брендированного бизнеса. При этом учитывается динамика изменений прошлых периодов, оценки роста объема рынка, показатели конкурентов, предположения сторонних аналитиков и прогнозы самой компании.

На втором этапе устанавливается диапазон ставок роялти: проводится анализ аналогичных лицензионных договоров, предельных значений и факторов стоимости бренда.

Третий этап призван оценить силу бренда. Для этого используется специальный индекс силы бренда (ИСБ), разработанный Brand Finance.

Четвертый этап помогает оценить ставку дисконта для расчета чистой приведенной стоимости (ЧПС) будущих доходов от бренда с учетом временной стоимости денег и связанных с этим рисков.

На последнем этапе рассчитывается непосредственно стоимость бренда. По сути, ЧПС от роялти после удержания налогов с компании и является стоимостью бренда.

Есть мнение

Портал Банки.ру попросил экспертов прокомментировать первый рейтинг стоимости брендов российских банков.

«Вероятность того, что клиент зайдет решать свои финансовые вопросы в кредитную организацию с простой вывеской «банк», равна нулю»

Ольга Коновалова, генеральный директор BBDO Branding:

— На настоящий момент, по оценкам экспертов, вероятность того, что клиент зайдет решать свои финансовые вопросы в кредитную организацию с простой вывеской «банк», равна нулю. А если нет клиента, значит, нет бизнеса. Таким образом, сила бренда, его воздействие на принятие решений потенциальным клиентом имеет определенный финансовый эквивалент. Если говорить о методологии расчета, это сложная и серьезная модель, где учитываются разноплановые финансовые показатели: доля рынка, доходность и прочее. Но тем не менее в ней есть место субъективным экспертным допущениям. Однако там, где эмоции пересчитываются в , по-другому оценивать невозможно.

«Вычисление стоимости бренда нужно для того, чтобы себя повыгоднее продать»

Алексей Матлаков, вау-директор лаборатории первых впечатлений «Лето»:

— Есть чисто финансовый расчет, когда оценка стоимости бренда строится на основе бухгалтерского баланса, где в строке нематериальных активов указаны затраты банка на создание бренда за все время его существования. В частности, в баланс включаются данные о покупке банком той или иной компании, что, по его мнению, увеличивает стоимость бренда. Такие расчеты обычно значительно занижены по сравнению с реальным результатом.

Также существует «умозрительная» оценка бренда, когда людей спрашивают о том, насколько они лояльны к тому или иному бренду. Их оценка умножается на какие-то коэффициенты, а к ним плюсуется оценка качества клиентской базы банка, суммы среднего чека по разным продуктам и прочее. Такие подсчеты дают возможность построения долгосрочных прогнозов относительно стоимости бренда, поскольку могут включать историческую динамику и потенциальную оценку потребителями своей заинтересованности в бренде компании в будущем.

Вообще, оценкой стоимости бренда компании обычно занимается она сама, когда готовится к продаже или допэмиссии акций. Вычисление стоимости бренда для того и нужно, чтобы себя повыгоднее продать. Формулы для оценки у разных консультантов абсолютно разные, компания логично берет ту оценку, которая выше. Однако инвесторы проводят собственную оценку с помощью схожих компаний и, наоборот, выбирают наименьшую. А потом начинаются торги, как на восточном базаре, когда покупатель спрашивает: «А почему вы насчитали пять миллионов, когда у меня только один получился?»

«Герман Греф повышает стоимость бренда в глазах потенциальных потребителей»

Николас Коро, главный куратор Исследовательского центра бренд-менеджмента и бренд-технологий Реланд Групп (RCB&B):

— В мире есть несколько общепризнанных оценочных и рейтинговых систем для товарных и «услуговых» брендов. Но при всех нюансах разнообразных методологий стоимость бренда выстраивается на основе сравнения спроса на товары и услуги одного бренда и товары и спроса на услуги его аналога.

Однако в России существует большое количество банков, лояльность к которым определяется лишь их удобным расположением у дома или офиса потребителя финансовых услуг. Учитывая, что готовность потребителя остаться с тем или иным банком прямо влияет на стоимость его бренда, можно говорить, что лояльность клиентов к банку в нашей стране — одна из составных частей стоимости бренда банка.

В России принято использовать следующее понятие бренда — это торговая марка, которая опирается на ожидания потребителей и регулярно оправдывает их доверие. Но при этом мы должны не забывать неофициальное определение бренда: бренд есть воздух, за который потребитель не просто платит, а осознанно переплачивает.

Самая сочная точка в банковском бренде — это уникальное торговое предложение (УТП), которое выделяет банк среди конкурентов. Например, флагманский продукт, за которым идут потребители. Если же мы говорим о так называемых мраморных банках, которые основываются на private banking, то у них УТП является особая модель клиентского обслуживания. «Вес» бренда у таких банков зачастую больше, чем у массово популярных кредитных организаций, так как им доверяют свои капиталы клиенты от шести нолей в валютном счете.

В целом хороший брендбук стоит до миллиона рублей. Но если исполнитель видит в брифе от заказчика слово «банк», цена на оказание традиционных услуг по формированию брендбука моментально подскакивает в разы. Хотя практика показывает, что брендбук для банка и для магазина по структуре ровно ничем не отличаются. Такой тенденции нет только в Новой Зеландии, Исландии и Швеции, потому что там банковский сектор воспринимается всего лишь как один из элементов общего сектора услуг. Во всех других странах на рынке присутствует ожидание, что банк всегда готов заплатить больше. Банки по всему миру воспринимаются как инвестиционные коты, которые за все заплатят втридорога.

Банки невозможно уравнять по количеству точек продаж, разветвленной банкоматной сети и объему активов. Эти показатели практически никак не будут влиять на стоимость бренда финучреждения и не смогут спасти его от краха (вспомним Мастер-Банк), а вот сильный бренд сможет.

При этом государственная гарантия (например, если банк отчасти принадлежит государству) и руководитель тоже являются составляющей goodwill, ценности банка. И Герман Греф, который, с точки зрения широких слоев населения, был назначен Кремлем на главную банковскую должность в стране, также повышает стоимость бренда в глазах потенциальных потребителей.

Как зеркало гиперэго потребителя, бренд дает ответ на два основополагающих вопроса: достойна ли эта компания меня как клиента и поднимется ли мой социальный статус, если я приобщусь к этой компании. И в этом как раз есть причина такого большого количества лопнувших, как мыльные пузыри, банков за последний год. Они давали обещания для гиперэго потребителя, завлекали его высокими ставками, удобством расположения, обширной терминальной сетью. Потребители «клевали» не на финансовый институт как таковой, а на его обещания, псевдо-УТП.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

 

 Источник: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6555814

 

 

 


Источник: http://xn--42-6kcd0blu0a.xn--p1ai/interesnaya-i-poleznaya-informaciya/


Поделись с друзьями



Рекомендуем посмотреть ещё:



Профессиональный кредитный калькулятор с расчётом инфляции и Вязание круглого кардигана спицами

Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком Банк слова связанные с банком

ШОКИРУЮЩИЕ НОВОСТИ